Dans quoi investir ?
Retrouvez-ici notre analyse de marché par type de biens
Avant d'investir dans l'immobilier locatif, il est primordial de définir une stratégie patrimoniale claire. Tout d’abord, le choix du montant à investir est très important. Dois-je financer cash ou à crédit ? Si je finance à crédit, combien dois-je mettre en apport ? Mais une fois que cela est défini une autre question se pose : dans quoi investir ? Il existe une grande variété d'investissements possibles dans l’immobilier, chacun avec leur propres spécificités.
Si vous n’êtes pas familier avec le concept d’investissement immobilier, n’hésitez-pas à consulter notre article sur le sujet :
Dans quel type de bien immobilier investir ?
On imagine souvent que l’immobilier s’arrête à investir dans un logement pour y faire sa résidence principale, secondaire, ou pour le louer en courte ou longue durée. Mais il est en fait possible d’investir dans une multitude de différents biens.
L'immobilier traditionnel
Lorsque l’on parle d’immobilier traditionnel, on fait référence à l’achat d’un appartement ou d’une maison. Souvent le but est d’en faire sa résidence principale ou secondaire ou alors de le louer à un particulier. Pour celles et ceux qui achètent pour investir, bien souvent le bien sera loué en longue durée (avec un bail classique) mais on constate de plus en plus d’investissements immobiliers visant la location courte durée via des sites comme Airbnb ou encore Abritel.
L’immobilier traditionnel fait partie des types de placements favoris des français. Il correspond typiquement à l’achat d’un logement dans le neuf ou dans l’ancien. Aujourd’hui encore, près de 90% des transactions immobilières s’effectuent dans l’immobilier traditionnel. L’investissement dans la pierre est une valeur sûre pour beaucoup et séduit toujours plus de personnes.
Investir dans l'immobilier d'entreprise
Quand on parle d’investissement dans l’immobilier, l’investisseur immobilier pense directement à l’achat d’un logement, alors qu’il existe d’autres...
Investir dans une maison
La maison représente la forme d’habitation préférée de plus de 80% des français, c’est pourquoi même dans le monde du locatif, la demande est...
Investir dans un appartement
En règle générale, les appartements allant du T2 au T5 (de 27m² à 79m²) sont les investissements les plus rentables pour les bailleurs car ce sont..
Investir dans un studio
Forte demande locative, facilité de location, fiscalité favorable… le studio est un investissement aux multiples avantages et à forte rentabilité...
Investir dans le neuf
L’investissement immobilier neuf se fait dans un objectif de moyen terme voire long terme. Les logements neufs offrent de nombreux avantages, ils permettent...
Investir dans l'ancien
Lorsque vous souhaitez investir dans un bien immobilier dans le but de le louer, vous allez forcément vous demander si vous achetez un bien...
Investir dans un immeuble de rapport
Un immeuble de rapport est un immeuble constitué de lots d’appartements entièrement loués. On y trouve généralement un...
L'immobilier social
L’immobilier social correspond à un type d’investissement permettant à un bailleur de louer un bien à des personnes en situation précaire, tout en recevant de l’aide de l’État. Les logements sociaux sont souvent gérés par des organismes en lien avec l’État et les services publics que l’on appelle bailleurs sociaux.
Dans le cas d’un investissement dans un projet de type immobilier social, l’investisseur doit respecter les plafonds de loyer déterminés par l’État, ainsi que des plafonds de ressources pour les locataires du logement en question. En contrepartie, l’État propose différents types d’aides, dont entre autres, des subventions ou des abattements fiscaux sur les travaux ou encore des garanties de loyer.
L’immobilier social est une excellente manière d’allier rentabilité, défiscalisation et aides aux familles défavorisées.
Investir dans un logement social
Investir dans un logement social est un moyen pour les bailleurs de louer à des personnes en situation précaire avec un loyer modéré tout en bénéficiant...
L'immobilier de défiscalisation
Faire un investissement immobilier dans le but de louer son bien permet de générer des revenus et s’assurer une certaine pérennité. Mais dans certains cas, d’autres avantages peuvent s’y ajouter, dont notamment des réductions d’impôts parfois très intéressantes.
Il existe de nombreuses lois fiscales permettant de bénéficier d’une défiscalisation. Les plus connues sont bien sûr les dispositifs Pinel et Denormandie. Le premier permet concerne l’acquisition d’un bien neuf (un appartement) et de profiter jusqu'à 21% de réduction en 2022, et jusqu’à 14% en 2024, à la suite duquel il disparaîtra.
La loi Denormandie fonctionne exactement de la même manière, mais concerne elle, l’immobilier ancien. Elle permet également de bénéficier jusqu’à 21% de réduction d’impôt suivant la durée d’engagement choisie. Dans le cas de ces deux dispositifs, il faudra respecter un plafond de loyer fixé par l’État et un plafond de ressources pour les locataires du bien.
Les lois Malraux, Monuments Historiques et Cossé (devenue dispositif Louer Abordable) permettent également de bénéficier d’une défiscalisation.
L’objectif de ces avantages fiscaux est souvent de favoriser, dynamiser ou soutenir un secteur géographique, d’accélérer la rénovation d’une zone urbaine et bien entendu de répondre aux besoins en logements dans les secteurs où le marché de l’immobilier est tendu.
Pour en apprendre davantages sur la défiscalisation, consultez notre article sur le sujet : investir pour défiscaliser
Les lois concernant l'investissement immobilier
A chaque changement de gouvernement, chaque nouveau ministre du Logement se sent obligé de créer une nouvelle loi ou un nouveau dispositif venant modifier...
L'immobilier meublé
Typiquement lorsque l’on parle d’un investissement dans l’immobilier meublé on pense immédiatement aux plateformes dédiées à la location à la nuitée ou à la semaine comme Airbnb ou Abritel. Mais ce ne sont pas les seules options possibles, loin de là.
Parmi les autres options d’investissement dans l’immobilier meublé, on peut faire le choix de se tourner vers les résidences de service (senior, étudiante, de vacances ou d’affaires). C’est une alternative qui peut être très rentable et qui ne nécessite pas ou peu d’intervention de la part de l’investisseur. En effet, la gestion du bien est souvent totalement déléguée directement à la résidence ou à un exploitant. Ainsi, l’investisseur sera déchargé de l’entretien de son logement, des travaux, ainsi que de la recherche de locataires. Suivant l’investissement envisagé, des avantages fiscaux parfois très intéressants peuvent s’appliquer.
Investir dans une location meublée
La location meublée vous offre de nombreux avantages pour éventuellement défiscaliser vos revenus, pour diversifier votre patrimoine...
L'immobilier de niche
L’ immobilier de niche correspond à un investissement sur un micro marché considéré comme atypique. C’est une manière de se démarquer et de profiter d’un marché peu développé très peu connu du grand public.
Certains de ces marchés sont en plein essor aujourd’hui, portés par les réseaux sociaux et les nouveaux modes de consommation. C’est par exemple le cas des forêts ou des espaces de coworking. Dividom vous propose parfois d’investir à plusieurs sur des projets de forêts dans la région des Haut-de-France, ou encore dans des espaces de coworking. Dans tous les cas, ces marchés sont plutôt rares et offrent souvent de très bonnes rentabilités. Ils sont cependant plutôt réservés aux initiés puisqu’ils comportent généralement un plus gros risque pour les investisseurs qu’un projet dans l’immobilier traditionnel par exemple.
Investir dans un parking
Lorsque l’on parle d’investissement locatif, on pense dans un premier temps à l’investissement immobilier, c’est à dire acheter un bien immobilier...
Investir dans une forêt
Acheter une forêt entre dans la catégorie des investissements immobiliers au même titre qu’un terrain. Une forêt peut être un placement intéressant...
Investir en réméré
En tant qu'investisseur, acheter un bien à réméré consiste à acheter un bien décôté par rapport à sa valeur de marché, avec une décote autour de 30%...
Investir dans une cave
De manière générale, investir dans un espace de stockage tel qu’un box, un container ou encore une cave présente une rentabilité située entre 9 et 20%...
Investir dans le coworking
Investir dans un local commercial dans le but de le transformer en espace de coworking s’avère être un projet ambitieux au fort potentiel...
Investir dans un viager
Investir dans un logement en viager consiste à acheter un bien immobilier à une personne âgée en payant le prix de vente par mensualités...
Investir dans une terre agricole
En devenant propriétaire d’une terre agricole vous détenez une parcelle de terrain afin de la louer à un cultivateur qui exploitera cette terre...
Comment investir ?
Une fois que l’on a décidé du type de projet dans lequel on souhaite investir, il est important de définir la manière avec laquelle on compte le faire. Vais-je investir seul, à plusieurs, en direct ou via une société ? Il existe plusieurs alternatives susceptibles de correspondre aux besoins de chacun.
L'immobilier direct
Lorsque l’on entend le terme investissement immobilier, on pense souvent à l’achat d’un bien par une personne seule ou un couple, généralement à crédit. C’est ce que l’on appelle l’immobilier direct. Le bien acquis vous appartient pleinement, vous le gérez de A à Z et vous déclarez les revenus locatifs qu’il génère directement sur votre déclaration d’impôt personnelle.
Avec les lois permettant d’obtenir une défiscalisation, comme la loi Pinel ou Denormandie, l’immobilier direct est la manière d’investir la plus courante grâce à ses nombreux avantages. Il permet non seulement d’obtenir un revenu locatif, mais également une réduction d’impôt et une plus-value à long terme.
L'investissement locatif
L’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer à un tiers. Cela peut concerner un studio, un appartement...
L'immobilier participatif
Depuis l’apparition de plus en plus de plateformes dédiées, l’immobilier participatif connaît un véritable essor en France. C’est un nouveau moyen d’investir, accessible à tous, quel que soit son budget. Mais qu’est-ce que cela signifie vraiment, immobilier participatif ?
Autrement appelé financement participatif ou crowdfunding, il a pour objectif de réunir plusieurs investisseurs autour d’un seul et même projet. Suivant le type de projet, le coût d’une part varie généralement entre 1 000 et 5 000 euros en moyenne. Cela permet aux personnes qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas investir dans un bien immobilier dans sa totalité, de placer leur argent malgré tout. En échange, chaque investisseur reçoit une quote part des gains réalisés sur les loyers perçus.
Ce type d’investissement peut s’avérer extrêmement rentable puisque bien souvent, les taux de rendement sont compris entre 7% et 10%, ce qui est bien plus élevé que ce que l’on peut obtenir avec un livret bancaire.
Le financement participatif
Derrière l'appellation Crowdfunding, on trouve beaucoup de modèles différents, parfois très différents. Il n’existe pas de définition bien établie...
L'immobilier papier
On parle d’immobilier papier, également appelé pierre papier ou immobilier indirect lorsqu’un investisseur décide de passer par une société spécialisée intermédiaire qui s’occupera de gérer le bien à sa place. La forme d’immobilier papier la plus répandue est la SCPI, mais on peut aussi passer par une OPCI ou une SIIC.
Concrètement, il s’agit d’acquérir des parts ou des actions à des sociétés qui investissent elles-même dans l’immobilier. On parle d’immobilier “papier” puisque l’on n’investit pas dans la pierre comme dans l’immobilier direct mais dans une part visant à acquérir un bien.
L’investisseur à la garantie d’un placement dans la pierre sécurisé avec une certaine souplesse sur le montant à investir puisque ce dernier varie en fonction des montages financiers.
Non seulement les rendements de l’immobilier papier permettent de recevoir des dividendes confortables, ils représentent très peu de contraintes pour l’investisseur puisque le bien sera entièrement géré par une société de gestion.
La pierre papier
Cette image renvoie à la nature de l'investissement. L'investisseur détient de l'immobilier sous forme de parts de société (= du papier) et non pas de...
L'immobilier via une société
Investir dans l’immobilier est également possible via une société, peu importe sa forme. Bien que la plus courante soit la Société Civile Immobilière (SCI), la Société par Actions Simplifiée (SAS) et la Société à Responsabilité Limitée (SARL) sont également appréciées des investisseurs.
Ce type d’investissement présente un avantage majeur, il permet d’avoir une gestion facilitée et d’obtenir certains avantages fiscaux dans le cadre d’une préparation de succession par exemple. C’est également une excellente alternative pour investir en famille, ou à plusieurs.
Investir PEA / PEA PME ETI
Le PEA permet d’investir avec de nombreux avantages : Pas d’impôt sur le revenu sur les dividendes. Pas d’imposition sur les plus-values...
Investir en SAS
Pour votre investissement immobilier locatif, vous avez le choix entre différents types de sociétés pour acquérir un bien immobilier et percevoir des revenus locatifs.
Investir dans une SARL
Lors d’une création de société, le statut SARL est une forme juridique très courante. Ce statut s’adapte aux petites et moyennes entreprises. Une SARL est...
Investir dans une SCI
Une SCI est une Société Civile Immobilière dans laquelle au minimum deux associés (personnes physiques ou morales) investissent à plusieurs dans un projet...
Et avec quel budget ?
Avant même de définir le type de projet et la manière avec laquelle vous voulez investir, il faut avoir une idée de votre budget. C’est ce qui vous permettra de d’acquérir le bien idéal par rapport à votre porte-monnaie. Pour déterminer votre enveloppe budgétaire il suffit de se poser les bonnes questions : Est-ce que je peux faire un achat comptant ? Vais-je devoir faire un crédit, et si oui, combien vais-je devoir emprunter ? Est-ce que j’ai la possibilité de faire un apport et dans ce cas, quel montant ? Autant de questions qui vous permettront de déterminer clairement quel projet est le plus adapté à votre situation financière.
Chez Dividom nous vous proposons plusieurs types de projets, adaptés à tous les profils et tous les budgets. Pour celles et ceux qui souhaitent investir dans un appartement ou une maison, nous avons accès à des offres dans le neuf ou dans l’ancien. Pour celles et ceux qui souhaiteraient plutôt placer une somme d’argent moins conséquente, nous proposons des parts de crowdfunding (ou financement participatif) à partir de 1 000€ suivant les projets.
Combien investir ?
Avant d'investir dans l'immobilier locatif, il faut définir une stratégie patrimoniale claire. Le choix du montant à investir est très important. Dois je financer cash...
